Московский государственный университет печати

Злобина Л.А.


         

Деньги. Кредит. Банки. Биржевое дело Раздел «Банки»

Учебное пособие


Злобина Л.А.
Деньги. Кредит. Банки. Биржевое дело Раздел «Банки»
Начало
Печатный оригинал
Об электронном издании
Оглавление

Предисловие

1.

Основные принципы построения банковской системы РФ

2.

Пассивные операции коммерческих банков

3.

Осуществление банковского надзора

4.

Санация кредитных организаций

5.

Договор банковского счета как основание для проведения безналичных расчетов

6.

Формы безналичных расчетов

6.1.

Расчеты платежными поручениями

6.2.

Расчеты по аккредитиву

6.3.

Расчеты по инкассо

6.4.

Расчеты чеками

6.5.

Вексельная форма расчетов

7.

Перспективные формы расчетов

8.

Кредитные операции банков

8.1.

Сущность и принципы кредитной деятельности банков

8.2.

Кредитный договор

8.3.

Права и обязанности заемщика

8.4.

Формы и виды обеспечения кредитных обязательств

Заключение

Литература

Приложения

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Приложение 6

Приложение 7

Приложение 8

Приложение 9

Приложение 10

Приложение 11

Приложение 12

Приложение 13

Приложение 14

Приложение 15

Приложение 16

Приложение 17

Приложение 18

Приложение 19

Приложение 20

Указатели
475  предметный указатель
4  указатель иллюстраций

Приложение 6

Анкета для нового клиента - юридического лица

Приложение 7

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА

Приложение 8

ЗАЯВЛЕНИЕ на получение пропусков

Приложение 9

ДОГОВОР
банковского счета

№ ______

г. Москва

«____»______1999 г.

 

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице управляющего действующего на основании Положения с одной стороны, и _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ ,

именуемый в дальнейшем «Клиент», в лице действующего на основании _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, с другой стороны, именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

  1. Предмет договора

    1.1. Банк открывает Клиенту банковский счет в валюте Российской Федерации (в дальнейшем «счет») и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством, а Клиент оплачивает услуги банка в соответствии с установленными тарифами.

    1.2. Расчетно-кассовое обслуживание заключается в ведении счета Клиента и осуществления Банком по поручению Клиента безналичных расчетов по платежным документам, прием и выдачу наличных денег.

  2. Обязанности и права Банка

    Банк обязуется:

    2.1. Своевременно и правильно производить расчетные операции по поручению Клиента в строгом соответствии с Положением о безналичных расчетах в РФ и ст. 845-860 Гражданского Кодекса РФ.

    Для работы с Банком Клиенту устанавливается операционное время в рабочие дни с 9.30 до 13-00 и с 14-00 до 16-00 московского времени. Документы, представленные в Банк после 14-00, принимаются к исполнению следующим рабочим днем.

    2.2. Производить операции по расчетному счету в следующие сроки:

    - перечисление денежных средств со счета Клиента - не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк платежного документа;

    - прием наличных денег - в день поступления;

    - выдача наличных денег - не позднее следующего дня после поступления в Банк чека;

    2.3. Представлять Клиенту выписки по счету не позднее следующего дня после совершения операций по счету.

    2.4. Списание денежных средств со счета Клиента производится только по его поручению или с его согласия в пределах средств, находящихся на счете.

    Безакцептное или бесспорное списание средств со счета Клиента осуществляется Банком в случаях, предусмотренных законодательством. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований, списание денежных средств осуществляется в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом РФ и изданными на его основе нормативными актами.

    2.5. По письменному запросу Клиента выдавать ему дубликаты выписок, справки о движении денежных средств и о размере остатка на счете за отдельную плату.

    2.6. Обеспечивать конфиденциальность информации по счету и сведений о Клиенте. Сведения о счете, составляющие банковскую тайну, кроме самого Клиента или его уполномоченного представителя, могут быть представлены органам, перечисленным в ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности».

    Банк имеет право:

    2.7. Осуществлять контроль за выполнением Клиентом требований, установленных «Порядком ведения кассовых операций в Российской Федерации», утвержденных Банком России. Периодичность проведения проверок Банк определяет самостоятельно.

    2.8. Отказать Клиенту в совершении банковских операций при нарушении им порядка оформления расчетных документов и сроков представления их в Банк, установленных Инструкциями и Указаниями Банка России; в случае нечеткого оттиска печати и/или несоответствия подписи должностного лица с образцом подписи в банковской карточке.

    2.9. В связи с инфляционными процессами, состоянием денежного и финансового рынка в одностороннем порядке, не чаще одного раза в полугодие, изменять тарифы на оказание перечисленных в договоре услуг.

    О введении новых тарифов Банк уведомляет Клиента не менее, чем за 10 дней путем размещения информации на специальном стенде в Банке. Новые тарифы выдаются Клиенту с выпиской по счету.

    2.10. Отказать Клиенту в выдаче наличных денег в случае несвоевременного представления (не представления) Клиентом кассового плана на текущий квартал.

  3. Обязанности и права Клиента

    Клиент обязуется:

    3.1. Соблюдать действующее законодательство и иные нормативные акты, определяющие порядок осуществления безналичных расчетов и ведения кассовых операций, формы и правила заполнения расчетных и кассовых документов.

    3.2. Предоставлять Банку квартальный кассовый план потребности наличных денежных средств за 30 дней до начала нового квартала.

    3.3. Подтверждать Банку в письменном виде остатки средств на счете по состоянию на 01 января каждого года в срок до 10 января. После указанной даты, остатки считаются подтвержденными.

    3.4. В случае изменения правового статуса (организационно-правовой формы, формы собственности) Клиента; внесения изменений и дополнений в Устав (Положение); назначения (избрания) нового руководителя, главного бухгалтера (лиц, уполномоченных распоряжаться счетом с правом первой и второй подписи) Клиент обязуется предоставить в Банк не позднее 3-х дней с момента этих изменений соответствующие документы.

    3.5. При закрытии счета письменно уведомить Банк за 10 дней, при этом провести сверку остатка средств на счете, сдать чековую книжку с неиспользованными чеками, произвести расчеты за услуги банку.

    При закрытии счета в связи с ликвидацией (реорганизацией) - обязательно представление соответствующих документов, в т.ч. согласование налоговых органов и внебюджетных фондов.

  4. Порядок оплаты услуг Банка

    4.1. Плата за расчетно-кассовое обслуживание рассчитывается на основании тарифов и производится в день совершения операций. Сумма указывается в выписке по счету.

    Клиент поручает Банку самостоятельно списывать стоимость оказанных услуг со своего счета по мемориальному ордеру.

    4.2. Клиент самостоятельно оплачивает стоимость телеграфных, почтовых расходов и дополнительные комиссии корреспондентов, связанные с платежами со счета Клиента, не предусмотренные тарифами Банка.

    4.3. На остатки денежных средств, находящихся на счете Клиента, проценты не начисляются.

  5. Ответственность сторон

    5.1. В случае несвоевременного зачисления на счет поступивших Клиенту денежных средств либо из необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных средств со счета либо их выдаче со счета Банк уплачивает на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

    Указанная неустойка не уплачивается, если в течение 10 дней с даты получения выписки по счету Клиент не уведомит Банк о нарушении сроков проведения банковской операции и не потребует уплаты неустойки.

    5.2. Банк не несет ответственность за недостачу полученных Клиентом наличных денег, если недостача выявлена при пересчете денежной наличности вне помещения Банка и без его представителя.

    5.3. Банк не несет ответственности за подлинность и достоверность представленных Клиенту документов для открытия счета и совершения операций по нему; за соответствие совершаемых Клиентом операций по счету его учредительным документам.

    5.4. Стороны освобождаются от ответственности в случае невозможности выполнения условий настоящего договора вследствие наступления обстоятельств непреодолимой силы (пожар, наводнение, землетрясение, военные действия, изменение действующего законодательства РФ существенно меняющих порядок расчетов и деятельности банков, запрет федеральных органов власти и управления), а также сбоев в работе вычислительных и расчетных центров Банка России.

  6. Срок действия договора

    6.1. Договор заключен на неопределенный срок, вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до закрытия расчетного счета в Банке.

    6.2. Клиент вправе расторгнуть договор, предупредив об этом Банк не менее, чем за 10 дней. Закрытие счета осуществляется в порядке, установленном п. 3.5 настоящего договора.

    6.3. В случае совершения Клиентом действий, причинивших ущерб интересам Банка или подрывающим его престиж, а также в случаях грубого или систематического нарушения Клиентом своих обязательств, банковской дисциплины и т.п. Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, с письменным предупреждением Клиента.

  7. Прочие условия

    7.1. Все изменения и дополнения к настоящему договору являются его неотъемлемой частью и имеют юридическую силу, если они составлены в письменной форме, подписаны сторонами и скреплены печатями.

    7.2. Возникающие разногласия стороны обязуются урегулировать путем переговоров с уполномоченными представителями сторон. При недостижении соглашения - споры подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы в установленном законом порядке.

    7.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ. В случае изменения законодательства и нормативных актов, регулирующих данные отношения, договор действует в части, не противоречащей этим нормам, либо Стороны перезаключают договор на новых условиях.

  8. Адреса и реквизиты сторон

Банк:    Клиент:
БИК
Кор. счет
ИНН
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
За Банк:
Управляющий
За Клиента: 
Руководитель________
Главный бухгалтер Главный бухгалтер

© Центр дистанционного образования МГУП