Московский государственный университет печати

Злобина Л.А.


         

Деньги. Кредит. Банки. Биржевое дело Раздел «Банки»

Учебное пособие


Злобина Л.А.
Деньги. Кредит. Банки. Биржевое дело Раздел «Банки»
Начало
Печатный оригинал
Об электронном издании
Оглавление

Предисловие

1.

Основные принципы построения банковской системы РФ

2.

Пассивные операции коммерческих банков

3.

Осуществление банковского надзора

4.

Санация кредитных организаций

5.

Договор банковского счета как основание для проведения безналичных расчетов

6.

Формы безналичных расчетов

6.1.

Расчеты платежными поручениями

6.2.

Расчеты по аккредитиву

6.3.

Расчеты по инкассо

6.4.

Расчеты чеками

6.5.

Вексельная форма расчетов

7.

Перспективные формы расчетов

8.

Кредитные операции банков

8.1.

Сущность и принципы кредитной деятельности банков

8.2.

Кредитный договор

8.3.

Права и обязанности заемщика

8.4.

Формы и виды обеспечения кредитных обязательств

Заключение

Литература

Приложения

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Приложение 6

Приложение 7

Приложение 8

Приложение 9

Приложение 10

Приложение 11

Приложение 12

Приложение 13

Приложение 14

Приложение 15

Приложение 16

Приложение 17

Приложение 18

Приложение 19

Приложение 20

Указатели
475  предметный указатель
4  указатель иллюстраций

Приложение 15

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

г.Москва _ _ _ _ _ _ _ _ _
Дата

Банк, именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, действующего на основании Распоряжения № _ _ _ _ _ от _ _ _ _ _ _ _ с одной стороны, и фирма _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ , именуемая в дальнейшем «ЗАЕМЩИК», в лице _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, действующего на основании _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. БАНК предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ для: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _.

2. Условия предоставления кредита

2.1. Кредит предоставляется ЗАЕМЩИКУ на срок до _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ г. со взиманием _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ процентов годовых, после предоставления ЗАЕМЩИКМ БАНКУ в обеспечение своевременности возврата кредита: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

2.2. БАНК открывает ссудный счет № _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ с лимитом в размере _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

после выполнения ЗАЕМЩИКОМ условий, указанных в п. 2.1.

2.3. За открытие ссудного счета и проведение операций по нему ЗАЕМЩИК

выплачивает БАНКУ плату из расчета _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ процентов за каждый день с суммы ссудной задолженности в течение срока пользования ссудой.

2.4. Сроки погашения выданной ссуды: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

2.5. В случае досрочного возврата кредита ЗАЕМЩИК уплачивает БАНКУ компенсацию в размере _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ процента от суммы возврата за каждый день, остающийся до плановой даты возврата ссуды, указанной в п. 2.1, настоящего Договора.

3. Ответственно ЗАЕМЩИКА

3.1. ЗАЕМЩИК уплачивает БАНКУ повышенные проценты с суммы задолженности:

    (1) при несвоевременном погашении кредита - _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ процентов годовых;

    (2) при несвоевременном перечислении процентов за пользование кредитом - _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ процентов годовых;

    (3) при несвоевременном перечислении оплаты за операции по ссудном счету - _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ процентов за каждый день

    просрочки в течение срока пользования ссудой.

4. Условия расчетов _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

4.1. Погашение кредита осуществляется с _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ счета ЗАЕМЩИКА

4.2. Проценты по выданной ссуде начисляются _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ и на дату возврата ссуды.

Сумма процентов уплачивается БАНКУ платежным поручением ЗАЕМЩИКА до 20 числа _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, за который производится начисление.

5. Юридические адреса и реквизиты Сторон

ЗАЕМЩИК: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

БАНК: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

6. Права Сторон

6.1. БАНК имеет право:

(1) В одностороннем порядке производить изменение процентной ставки, указанной в п. 2.1, и размера повышенных процентов, указанных в п. 3.1, по настоящему Договору при условиях:

  • принятия Правительством Российской Федерации, или его органами мер стабилизации денежного обращения;

  • принятия Центральным Банком Российской Федерации решений по изменению ставки процентов;

  • изменений налогового законодательства, влияющих на деятельность БАНКА.

При этом БАНК уведомляет ЗАЕМЩИКА об изменении факсом, телексом, телеграммой или заказным письмом с уведомление о вручении.

(2) Требовать от ЗАЕМЩИКА сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.

(3) В случае возникновения просроченной задолженности по ссуде, по процентам или плате за осуществление операций по ссудном счету:

  • устанавливать контроль и блокировать проведение операций по всем счетам ЗАЕМЩИКА в БАНКЕ и по мере поступления средств списывать их в счет

  • погашения просроченных платежей с учетом повышенных процентов;

  • в бесспорном порядке своим распоряжением конвертировать на внутреннем

  • рынке денежные средства ЗАЕМЩИКА по курсу и на условиях, установленных БАНКОМ, и направлять полученные средства на погашение задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору с учетом повышенных процентов, а в случае превышения полученных средств над задолженностью ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору направить остаток средств на счет ЗАЕМЩИКА;

  • предъявлять к бесспорному взысканию другое имущество ЗАЕМЩИКА.

(4) В случае возникновения просроченной задолженности по ссуде, процентам или плате за осуществление операций по ссудном счету или невыполнения ЗАЕМЩИКОМ любого другого условия настоящего Договора потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочный возврат ссуды и обязательств по ней в течение трех дней с даты возникновения просроченной задолженности. При этом БАНК извещает ЗАЕМЩИКА о своих требованиях факсом, телексом, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении.

(5) В удобное для него форе осуществлять проверки достоверности предоставляемых ЗАЕМЩИКОМ отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой деятельности, а также требовать иные данные, имеющие отношение к использованию кредитных средств.

6.2. ЗАЕМЩИК имеет право:

(1) Досрочно вернуть ссуду при выполнении следующих условий:

  • не позднее 10 дней до возврата ссуды предупредить БАНК в письменном виде;

  • погасить БАНКУ задолженность по настоящему Договору.

(2) Передать свои права по настоящему Договору третьим лицам при наличии письменного согласия БАНКА.

7. Обязанности Сторон

7.1. БАНК обязан:

(1) Производить перечисление сумм в пределах установленного лимита с данного ссудного счета по платежным документам ЗАЕМЩИКА, соответствующего п. 7.2. [4].

(2) Зачислять денежные средства, поступающие в счет погашения задолженности, в соответствии с условиями настоящего Договора и «Положением о безналичных расчетах в РФ». Основанием для зачисления указанных средств служат выписки с лицевого счета ЗАЕМЩИКА и платежные документы, оформленные в соответствующем порядке.

7.2. ЗАЕМЩИК обязан:

(1) Предоставить БАКУ срочное обязательство или вексель на сумму основного долга и процентов на дату возврата кредита.

(2) В течение трех дней с даты открытия ссудного счета полностью использовать сумму кредита.

(3) Использовать ссуду строго по целевому назначению в соответствии с п. 1.1. настоящего Договора.

(4) Предоставлять БАНКУ правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам.

(5) Своевременно платить проценты за пользование ссудой и плату за осуществление операций по ссудному счету согласно разделам 4, 8 и 9 настоящего Договора.

(6) При его реорганизации или ликвидации незамедлительно погасить задолженность по ссуде независимо от срока ее погашения, указанного в данном Договоре, с полной оплатой процентов и платы за осуществление операций по ссудному счету, кроме тех случаев, когда реорганизуемое предприятие принимает на себя в течение пяти дней с даты регистрации нового Устава обязательства по настоящему Договору.

(7) Предоставлять БАНКУ свой ежеквартальный баланс с отметкой налоговой инспекции.

8. Порядок расчетов

8.1. Отсчет срока по начислению процентов за пользование ссудой и платы за осуществление операций по ссудному счету начинается с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по нему.

9. Платежи

9.1. Плата за осуществление операций по ссудному счету начисляется одновременно с начислением процентов по ссуде и на дату возврата ссуды. Сумма платы перечисляется БАНКУ платежным поручением ЗАЕМЩИКА одновременно с уплатой процентов.

9.2. Суммы, перечисленные ЗАЕМЩИКОМ в счет погашения задолженности по настоящему Договору, зачисляются БАНКОМ, вне зависимости от назначения платежа, указанного в поступившем платежном документе, в следующем порядке:

(1) в первую очередь погашается задолженность по повышенным процентам;

(2) по плате за осуществление операций по ссудному счету;

(3) по срочным процентам;

(4) задолженность по ссуде.

9.3. Датой уплаты денежных средств, перечисленных ЗАЕМЩИКОМ в счет погашения задолженности по настоящему Договору (п.п. 2.1, 3.1, 4.2.), считается дата их зачисления на корреспондентский счет БАНКА.

9.4. Все расходы БАНКА, связанные со взысканием задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору, оплачиваются ЗАЕМЩИКОМ в соответствии с калькуляцией расходов, утвержденной руководителем и главным бухгалтером Банка.

10. Прочие условия

10.1. В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ сроков использования кредита, указанных в п. 7.2. [2], БАНК имеет право устанавливать лимит по ссудному счету в размере фактической задолженности.

10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, кроме случае, указанных в п. 6.1. [1], действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами, а в случае выдачи кредита под гарантию третьих лиц - подписаны уполномоченными на то лицами и согласованы с ПОРУЧИТЕЛЕМ.

10.3. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она обязана информировать об этом другую Сторону до того, как новый адрес вступит в силу.

10.4. Все опоры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения.

10.5. В случае предъявления претенций БАНКА к ЗАЕМЩИКУ, последний отвечает на претензии в течении 15 дней.

10.6. В случае выдачи кредита под ранатию третьих лиц при предъявлении претензий БАНКА к ЗАЕМЩИКУ, либо к ПОРУЧИТЕЛЮ, последние отвечают на претензии в течение 15 дней.

10.7. При недостижении договоренности спорные вопросы передаются на рассмотрение в Арбитражный суд в соответствии с действующим законодательством.

10.8. Сторона, признанная виновной, оплачивает все расходы, связанные с истребованием причитающихся сумм по настоящему Договору и расходво по проведению арбитража не позднее 30 дней с даты решения Арбитражного суда.

10.9. Настоящий Договор составлен в 3-х экземлярах: два экземпляра хранятся в БАНКЕ, третий у ЗАЕМЩИКА.

11. Срок действия Договора

11.1. Договор вступает в силу с даты его регистрации Банком и заканчивает свое действие после полного погашения ЗАЕМЩИКОМ всех причитающихся сумм по ссуде, процентов, платы за осуществление операций по ссудному счету и повышенных процентов, а так же выполнения ЗАЕМЩИКОМ других условий Договора.

12. ПОДПИСИ СТОРОН

БАНК ЗАЕМЩИК
 

М.П.

 

М.П.

Приложение 16

ДОГОВОР ЗАЛОГА ЦЕННЫХ БУМАГ

г.Москва

"____" _______ г.

 

Банк, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Кредитного инспектора, действующего на основании Устава и Решения Правления Банка, с одной стороны, и ООО Московская акционерная страховая компания, именуемая в дальнейшем «Залогодатель», в лице Генерального директора, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогом обеспечивается возврат кредита в размере ( ) рублей, выданного «Залогодержателем» «Залогодателю» на срок до _____ года в соответствии с Кредитным Договором № ___ от «___»_____ г., начисленных процентов в размере ( ) рублей, повышенных процентов, штрафных санкций, расходов «Залогодержателя» по взысканию указанных сумм.

1.2. Предметом залога по настоящему Договору являются принадлежащие ему на праве собственности, несостоящие под арестом и залогом и необремененные иным образом.

1.3. Залог оценивается в сумме _____ рублей.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. «Залогодатель» обязан:

- на момент регистрации настоящего Договора в Банке передать на ответственное хранение «Залогодержателю», указанные в п. 1.2 ценности.

2.2. Расходы по хранению предмета залога несет «Залогодатель».

2.3. Последующий залог заложенного имущества не допускается.

2.4. В случае исполнения «Залогодателем» обязательств, установленных Кредитным Договором, «Залогодержатель» обязан оформить документы на прекращение залога и предоставить их «Залогодателю».

2.5. В случае полного или частичного неисполнения «Залогодателем» обеспеченных залогом обязательств по Кредитному Договору №___ от «___»____ г. «Залогодержатель» имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенных ценных бумаг, преимущественно перед другими кредиторами, путем обращения взыскания на предмет залога в установленном настоящим Договором порядке без обращения в Арбитражный суд:

- «Залогодатель», в течение 3-х рабочих дней с момента возникновения просроченной ссудной задолженности, предоставляет поручение на продажу или погашение заложенных ценных бумаг «Залогодержателю»;

- «Залогодержатель» на основании предоставленного поручения осуществляет реализацию или погашение заложенных ценных бумаг;

- в случае непредоставления «Залогодателем» в течение 3-х рабочих дней с момента возникновения просроченной ссудной задолженности поручения на продажу или погашение заложенных ценных бумаг, «Залогодержатель» самостоятельно осуществляет реализацию или погашение заложенных ценных бумаг;

- «Залогодержатель» и «Залогодатель» оформляют Протокол по результатам торгов;

- «Залогодатель» осуществляет необходимые действия по прекращению залога.

2.6. Полученные от реализации ценных бумаг денежные средства направляются на погашение ссудной задолженности «Залогодателя» перед «Залогодателем» в порядке, предусмотренном п. 9.2 Кредитного Договора №___ от «___»_____ г.

2.7. Право залога и действие настоящего Договора прекращается:

- с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

- в случае утраты, недостачи, повреждения заложенных ценных бумаг по вине «Залогодержателя»;

- в случае приобретения «Залогодержателем» права собственности на заложенные ценные бумаги.

2.8. В случае, если суммы, вырученной от продажи предмета залога недостаточно для полного удовлетворения требований «Залогодержателя», он вправе обратить взыскание на другое имущество «Залогодателя».

2.9. Ответственность «Залогодержателя» за утрату и недостачу заложенных ценных бумаг ограничивается номинальной стоимостью утраченных ценных бумаг и величиной накопленного купонного дохода на дату компенсации «Залогодателю» понесенного ущерба.

3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Вопросы, неурегулированные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством.

3.2. При недостижении договоренности спорные вопросы передаются на рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы в соответствии с действующим законодательством.

3.3. В случае неисполнения условий настоящего Договора «Залогодатель» отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом.

3.4. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, два хранятся у Залогодержателя, третий - у Залогодателя.

3.5. Юридические адреса и реквизиты Сторон:

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЬ
 

М.П.

 

М.П.

Приложение 17

Схема расчетов платежным поручением (посмотреть схему Приложение 17. Схема расчетов платежным поручением)

Приложение 18

Схема расчетов платежными требованиями-поручениями (посмотреть схему Приложение 18. Схема расчетов платежными требованиями-поручениеми

Приложение 19

Схема аккредитивной формы расчетов (посмотреть схему Приложение 19. Схема аккредитивной формы расчетов)

Приложение 20

Схема переводного векселя (посмотреть схемы Приложение 20. Схема переводного векселя. 1, Приложение 20. Схема переводного векселя. 2)

© Центр дистанционного образования МГУП